الأهداف الاستثمارية والمالية.. أمان طويل الأمد

وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته، أهلاً ومرحبًا بك أخي الكريم في موقع استشارات المجتمع، وبعد:

الأهداف الاستثمارية والمالية هي الأهداف التي تركز على الحفاظ على رأس المال وتحقيق نموه وتوفير دخل بشكل منتظم وتلبية احتياجات مالية محددة.

وتختلف هذه الأهداف من شخص لآخر، حسب الملاءة المالية والاحتياجات المطلوبة، فالأهداف قصيرة الأجل تركز على السيولة والأمان، بينما الأهداف طويلة الأجل تتضمن تحمل مخاطر أكبر لتحقيق عوائد أعلى.

ويعد الهدف الاستثماري الخطوة الأولى في رحلة المستثمر المالية، لذلك لا بد من تحديد الأهداف على أساس العائد المحتمل والمخاطر المترتبة عليه؛ فالاستثمار ليس وضع المال في مكان معين بل تحقيق أمان مالي طويل الأمد.

تحديد الأهداف الاستثمارية يسهم في اتخاذ قرارات مدروسة ويوجه الموارد المالية بشكل فعال. إذا لم يكن لدى المستثمر هدف واضح فذلك يؤدي إلى اتخاذ قرارات تزيد من المخاطر أو تقلل من العوائد وتؤدي إلى نتائج ربما تكون كارثية.

وهذه عشرة أهداف اسثمارية ومالية على سبيل المثال:

1- أريد أن يكون دخلي الشهري- بعد عشر سنوات- ضعف دخلي الحالي على الأقل.

2- أريد أن أنوّع مصادر دخلي بالإضافة إلى مرتبي الحالي (مثلا: حرفة يدوية، دوام جزئي إضافي).

3- أريد أن أكون مستشارًا في مجال تخصصي من خلال- مثلاً- فتح مركز استشاري.

4- أريد أن أوفّر على الأقل 10% من مدخولي الشهري.

5- أريد أن أدّخر للطوارئ ما يساوي راتب شهر واحد.

6- أريد أن أستثمر جزءًا من مدخراتي في مشروع اقتصادي.

7- أريد أن أستقطع جزءًا من مدخراتي للسياحة والسفر مع أفراد عائلتي هذا العام.

8- أريد أن أشتري أسهمًا في البورصة وأبيعها.

9- أريد أن تكون ممتلكاتي- بعد عشر سنوات- منزلاً جديدًا جميلاً وحديقة غناء وسيارة فاخرة.

10- أريد أن أكون مستقرًا من الناحية المالية وفي غنى عن الناس.

والآن، اختر من هذه الأهداف العشرة هدفين ترغب بشدة في تحقيقهما.